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人行山东莒南县支行创新农村产权融资唤醒农村资产
录入时间：2020-05-20 10:30:12 点击：
“没想到我承包的这片农村土地也能在银行抵押申请贷款，有了这500万元，我的养殖厂今年终于能扩大规模了。”山东莒南县鲁盛畜禽养殖专业合作社负责人高玉学说。高玉学感激的背后，是人行莒南县支行创新农村产权融资，推动金融更好服务于农业农村经济、促进农民增收致富的“红利”。
针对农业经营主体“脚下有地、手里没钱”现状，人行莒南县支行积极协调当地政府和公证处等有关部门出台农村产权抵押贷款政策，全面开展农村产权融资业务，充分盘活农村资源、资金、资产，在有效化解存量集体土地抵押贷款风险的同时，切实破解农业农村融资难、担保难的困境。
实现“新”字 打通续贷梗阻
“听说我们的集体土地今年不能办理抵押登记，眼看贷款就要到期，可把我急坏了，没想到农商银行的客户经理带着我去办了公证抵押，100万元的贷款就到账了，公司的流水线就不用停了，我们又有底气了。”莒南县鑫旺环保科技有限公司的负责人高兴地说。
因集体土地、地上房产等无法办理抵押登记的政策变化，莒南县1.3亿元存量集体土地抵押贷款出现到期后因不能维持原担保无法转贷的问题。
为满足农村经营主体资金需求，有效防控信贷风险，人行莒南县支行积极向县委、县政府建言献策，与县司法局、县公证处、中小企业主管部门等协调对接，推动县政府印发《关于指定县公证处为农村个人私有房产等财产抵押登记机构的通知》，进一步细化和明确了财产抵押登记范围，有效扩大了小微企业担保抵押物范围，提升了农村经营主体的融资担保能力，解除了金融机构放贷的后顾之忧，保障了贷款资金的安全和金融机构的合法权益。
围绕“全”字 突破政策屏障
“银行工作人员说我家这栋小产权的房子也能抵押申请贷款，一开始我还不相信，没想到还真行，这项业务真是太好了。”家住莒南县吉隆花园社区的王彦青说。日前，他通过农村个人私有房产抵押获得25万元公证抵押贷款。
人行莒南县支行积极指导辖内金融机构创新推出公证抵押贷款产品，出台公证抵押担保贷款管理办法，由公证处出具抵押登记证书，将农村个人私有房产、土地、房屋租赁权、猪羊牛舍、种植大棚等纳入可抵押担保的范畴，全面“唤醒”农村“沉睡”资产，创新探索服务“三农”的新模式。截至目前，辖内已办理公证抵押贷款604户，累计金额达3.25亿元，其中，农村产权融资“自选优势项目”贷款158户、2.01亿元，包括农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款142户、6625万元，农村土地承包经营权抵押贷款9户、2666万元，林权抵押贷款1户、7000万元，第三方监管农产品质押贷款6户、3896万元。
追求“快”字 打造合作机制
谈到贷款办理效率，莒南县振伟奶牛养殖专业合作社负责人王振伟的脸上难掩喜悦之色。“我是昨天中午申请的贷款，下午银行和评估公司就一起到我公司考察评估了，今天一早我拿到抵押登记证书和公证书后，银行说可以放款了，这效率真是太高了。”
为深入贯彻落实优化营商环境和便捷获得信贷的工作要求，人行莒南县支行积极推动辖内法人金融机构与县公证处签订框架协议，确保在业务办理过程中，双方及时协调沟通处理，形成内外良性互动合作机制，促进业务高效开展。目前，莒南辖内金融机构基本实现个人类贷款当日办结、小微企业类贷款次日办结。同时，由于优化了担保方式，银行可采用灵活的利率定价办法，给予客户适当的利率优惠。其中，莒南村镇银行公证抵押贷款可比普通保证贷款利率平均优惠2.1个百分点，以其发放的首笔400万元公证抵押贷款为例，每年可为企业节省5万元贷款利息。
立足“稳”字 打牢风控基础
农村产权虽能办理公证抵押，但因抵押物大多坐落在乡镇村居，乡情复杂，若贷款出现风险，处置抵押物时难度较大。
为防控贷款风险，人行莒南县支行指导辖内金融机构不断健全风险防控机制，做好内部评估工作，培养从业人员对抵质押物准入、价值评估的工作能力，将“公证抵押”及“亲情担保”相结合，提高抵押物处置时债务人的配合力度，并做好跟进督导工作；研究解决存在的问题，及时下发风险提示，提前采取有效应对措施，推广先进经验，在加大支农力度的同时保障信贷资产安全。截至目前，辖内所办理的农村集体经营性建设用地使用权抵押和农村土地承包经营权抵押贷款没有产生不良贷款。（天诚土地规划设计ｚ）
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